Сколько нужно заработать, чтобы позволить себе дом в Торонто?

Кто следит за рынком недвижимости в Торонто, да и в Онтарио, задаются вопросом - сколько нужно зарабатывать, чтобы купить дом в Торонто или пригороде.

Многое, конечно зависит от того, в каком ценовом диапазоне вы хотите купить дом в Онтарио? А это, в свою очередь, зависит от вашего дохода. Здесь мы постараемся найти ответы на эти вопросы.

Отметим, что в данном и во всех последующих примерах покупатель уже имеет сбережения на сумму в 20% от стоимости покупаемой недвижимости. В такой ситуации кредитор не станет добавлять дефолт страховку. Покупку можно произвести и с меньшим взносом.

Минимальный размер взноса в Онтарио 5%.

Пример 1:

Вы хотели ли бы купить дом за 1 миллион долларов в Онтарио (Канада).

При семейном доходе в 120 тысяч долларов в год вы сможете получить ипотеку размером в $600,000. Это при условии, что у вас есть работа и хорошая кредитная история. Как мы упоминали раннее у вас уже есть $200,000 для первоначального взноса на ипотеку (down payment).

Суммируя эти две цифры мы получаем цену покупки. Стоимость вашего дома не должна превышать $800,000.За этот дом  месячные выплаты составят $2,350 (под 1.35% годовых)

Из этого примера видно, что с доходом в 120 тысяч долларов вы не сможете купить дом на 1 миллион. Не утруждая вас новыми калькуляциями, скажу, что вам надо зарабатывать $157,000 в год (до налогов), чтобы купить дом за 1 миллион долларов в Онтарио. За этот дом ваши выплаты в месяц составят $3,142

Посмотреть что предлагается на рынке до 1 миллиона можно здесь

Пример 2:

Рассмотрим в этот раз покупку кондо. Для примера, квартира стоит 600 тысяч долларов

Как и в предыдущем примере мы взяли за условие, что у вас уже есть 20% от этой суммы. Значит нам надо занять 480 тысяч в форме ипотеки, 120 тысяч у вас уже есть. Для того чтобы банк вам позволил занять эту сумму вам надо зарабатывать в год (грязными) 100 тысяч долларов. Помесячно за ипотеку вы будете платить $1,885.

А теперь рассчитаем уровень дохода, который потребуется для получения ипотеки (мортгидж) определённого размера. Мортгиджи размером в 500 тысяч, 750 тысяч, 1 мил и один миллион 250 тысяч - это на сегодня стандартные суммы ипотеки, если рассчитываете купить недвижимость в GTA. Расчёты базируются на средних ценах по Онтарио.

Добавьте к сумме мортгиджа ваш первоначальный взнос (down payment), и вы получите цену покупки (purchase price). Мы говорим о максимальном размере мортгиджа (mortgage amount), ваши выплаты по ипотеке (mortgage payment) будут меньше, если  её уменьшите её размер.

Посмотреть что предлагается на рынке до 600 тысяч можно здесь

Если же вы хотите поиграться с цифрами, я настоятельно рекомендую эту программу.

My mortgage tool разработана Dominion Lending Center. Вот ссылка

Все расчёты произведены с учётом следующих параметров:

Property Tax соответствует типу недвижимости.

1. Condo approx. $1600 per year
2. Townhome approx. $2000 per year
3. Semi-detached approx. $2500 per year
4. Detached house $3000 per year.

Действительно, во время пандемии из-за нехватки жилья, цены выросли. Кроме того, рассматриваются средние цены и, безусловно, можно найти жильё как за большую, так за меньшую цену.

Посмотреть что предлагается на рынке можно здесь

Какой дом вы можете себе позволить? Это зависит не только от вашего дохода, но и от вашего финансового благосостояния и финансовой дисциплины.

Приведу пример.

При заработке в 126 тысяч, вы можете рассматривать покупку таунхауса в пределах 784 тысяч. При этом у вас есть деньги (20%) на начальный взнос по кредиту (down payment) и деньги на оплату расходов по закрытию и оформлению сделки (обычно это 1.5% от цены покупки).

Не забудьте, что налог на передачу “земли” (Land Transfer Tax), также нужно оплатить из ваших сбережений. Итак, вам потребуется как минимум 170 тысяч долларов в ликвидных инвестициях или на банковском счету.

Но предположим, что у вас есть долги. То есть и эта сумма тоже будет включена в формулу. Если ваш долг $1,000.00 в месяц, то для покупки таунхауса, описанного выше нужно зарабатывать 139 тысяч в год. Если ваш долг $2,000.00 в месяц, то для покупки таунхауса, описанного выше нужно зарабатывать уже 166 тысяч в год. 

Размер первоначального депозита существенно влияет на то, какое жилье сможете себе позволить. Чем выше первоначальный взнос, тем выше стоимость дома, который сможете купить, при одном и том же размере ипотеки. 

На заметку: первоначальный взнос может быть подарком, который получаете от ближайших родственников на безвозмездной основе. Кредиторы разрешают такие подарки.

Часто слышу вопрос - а когда покупать выгоднее?

Активность на рынке недвижимости действительно зависит от сезона и от спроса  Помочь разобраться в вашей конкретной ситуации, а не следовать общим прогнозам, поможет ваш риелтор. [Звоните, встретимся в ZOOM, и мы рассмотрим вашу конкретную ситуацию].

Цены растут не первый год. 

Посмотреть что предлагается на рынке можно здесь

Если бы, например, вы покупали недвижимость 3 года назад (до 2018 года), то с тем же доходом вы могли бы рассчитывать на покупку в 800 тысяч. Правила меняются, ставки кредита тоже.

Если вы выучили все правила получения мортгиджа и взвесили свои возможности сегодня, а покупку отложили на год или два, то к моменту покупки необходимо будет обратиться к кредитору за новым “разрешением” (mortgage approval).

Желаю удачи, хотя, как говорят, если вы знаете, что делаете и собрали нужную информацию, то удача тут не при чём.

Всегда на вашей стороне,